0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Мобильный банкинг. Наличные не в моде?

Содержание

Как подключить мобильный банкинг

Системы мобильного банкинга предлагаются всеми крупными банками Беларуси и приобретают все большую популярность. Это общая и долговременная тенденция, все больше обладателей банковских карт и счетов покупают себе смартфоны и получают возможность устанавливать мобильные приложения для удаленной работы со средствами карт-счета.

Установить мобильный банкинг становится проще. Рассмотрим, что для этого нужно иметь и сделать.

Что такое мобильный банкинг для физических лиц?

Раньше мобильным банкингом называли систему управления средствами карты через СМС. Однако теперь это называется СМС-банкингом, а мобильный банкинг – сервис гораздо более сложный и функциональный.

Приложение мобильный банкинг – это программа, которая устанавливается на смартфоны и планшеты для удаленного управления операциями по банковским счетам.

Мобильный банкинг (мобильный банк) по структуре и принципам похож на интернет-банкинг, но его внешний вид и устройство адаптированы для смартфонов.

Мобильный банкинг для физических лиц обычно применяется для платежей с банковской карты. Однако это не единственная функция сервиса.

  • В мобильном банке клиент может просматривать остатки на своих счетах (карточных, сберегательных и др.).
  • В мобильном банке можно совершать платежи и переводы на другие счета и карты. Обычно для этого используются счета открытые к платежным картам.
  • В мобильном банке можно общаться с банком, делать запросы, получать консультации, выписки и пр.
  • В мобильном банке можно заказывать и получать новые банковские продукты: открывать счета, отправлять заявки на кредиты.
  • В мобильном банке можно настроить автоматическое выполнение операций – платежи по счету или фиксированной суммой по определенным датам и др.

Мобильный банкинг обеспечивает практически все основные операции интернет-банкинга, но на первый план выходят возможности для простых и срочных действий: платежей, просмотра остатка по счетам, блокировка операций и связь с банком.

Как подключить мобильный интернет банкинг?

Обязательное условие работы мобильного банкинга – наличие у клиента счета в данном банке. Обычно это касается карт-счетов.

Специальный договор для открытия мобильного банка не требуется. Но иногда для удаленной работы со счетами нужно заключить соглашение на интернет-банкинг.

Чтобы установить мобильный банкинг нужно скачать соответствующее приложение (программу для смартфона).

Общий для многих банков порядок действий будет таким:

Найти в магазине приложений, чаще всего в Google Play и App Store, программу нужного банка. Скачать и установить эту программу себе на смартфон. Дать программе необходимые разрешения.

Авторизоваться в программе. Этот пункт потребует ввода личных данных, связи с банком через СМС.

Настроить программу для себя. Настройки удобства и безопасности определяются банком, клиент выбирает подходящие из списка.

Проверить какие карты и счет отображаются в мобильном банке. Обычно видны все карты, счета и вклады в данном банке.

Выбрать и запомнить пароль для входа в систему.

Регистрацию в системе не следует делать слишком быстро. Нельзя забывать уже настроенные пароли и коды. Если пользователь, хотя бы частично, установил мобильный банк, а потом забыл данные для входа, то установить систему заново не удастся. Придется посетить отделение банка для разблокировки системы.

Как использовать мобильный банкинг?

Уже установленным мобильным банком удобно пользоваться для удаленного управления счетами и платежей.

Внутреннее меню мобильного банкинга часто само подсказывает путь для операции. Возможные платежи распределены по категориям: мобильная связь, интернет и др. Доступные операции видны в названиях «кнопок».

На главной странице программы мобильного банка обычно помещают пункты:

  • выбор счета или карты;
  • платежи и переводы;
  • архив операций или выписка за период;
  • курсы валют;
  • адреса и контакты отделений банка;
  • вход для срочной связи и консультаций.

Переход по каждой ссылке приводит в новое меню из доступных разделов и операций.

Мобильный банкинг весьма удобен для некоторых срочных операций. Знакомый многим пример – не оплачен вовремя домашний интернет, доступ ограничен бесплатными ресурсами, выхода в интернет-банк нет, банкомата рядом тоже нет.

Спасти положение способен мобильный банкинг. Примерный порядок действий будет таким:

  • Кликнуть на экране смартфона значок приложения.
  • Ввести ПИН- код (пароль).
  • Войти в приложение и выбрать в меню «Платежи».
  • Выбрать «Оплату услуг».
  • Найти поставщика интернета (несколько этапов).
  • Ввести номер договора.
  • Набрать сумму.
  • Подтвердить платеж.

В разных системах мобильного банкинга названия пунктов может меняться, но общий принцип останется тем же.

Преимущества мобильного банкинга

Мобильный банк во многом похож на интернет-банкинг, но удобно дополняет его, с ним удобнее работать без компьютера.

Интерфейс мобильного банка (оформление страниц на дисплее) обычно проще, чем в интернет-приложениях. Все делается так, чтобы системой было легче управлять с небольшого экрана мобильного телефона.

Мобильный банкинг отличается от интернет-банкинга более простой и быстрой процедурой авторизации, здесь помогают идентификационные данные телефона, на который установлена программа.

Читать еще:  Акционеры обвинили компанию NVIDIA в сокрытии $1 млрд

Приложения мобильного банка предлагаются бесплатно и легко устанавливаются на телефоны. За безопасностью этих приложений следят гораздо тщательнее.

Мобильный банкинг

Мобильный банкинг — управление банковским счетом с помощью планшетного компьютера (iPad, HTC Flyer, Samsung Galaxy Tab и пр.), смартфона или обычного телефона. Как правило, для этого на мобильное устройство необходимо загрузить специальное приложение.

В большинстве случаев для совершения банковских операций требуется интернет-канал (обычный или мобильный — 3G, GPRS). Реже трансакции осуществляются с помощью отправки СМС-сообщений. Можно отметить, что ранее, до того как смартфоны получили широкое распространение, именно СМС-банкинг считался мобильным-банкингом.

В настоящее время приложения для мобильного банкинга – это приложения для интернет-банкинга с урезанным функционалом, адаптированные под небольшие экраны смартфонов и под операционные системы, устанавливаемые в мобильных устройствах.

В будущем мобильный банкинг обещает быть, напротив, более функциональным, чем обычный интернет-банкинг, поскольку мобильные устройства позволяют с удобством для клиента использовать технологии голосовой идентификации, создавать шаблоны платежей с помощью встроенной в телефон камеры и т. д.

Одну из самых продвинутых систем мобильного банкинга разрабатывает Сбербанк России, который заявил о том, что готовит приложения для 30 тыс. мобильных устройств с учетом всех технологических особенностей телефонов и смартфонов – наличия функциональных кнопок, размера экрана и т. д.

В данный момент наиболее оперативно банки выпускают приложения для мобильного банкинга, ориентированные на устройства Apple: смартфоны iPhone и планшетные компьютеры iPad. О выпуске подобных приложений объявили многие крупные кредитные организации: Сбербанк, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, «ЮниКредит» и др.

На втором месте по значимости для банков стоят мобильные устройства, работающие под управлением операционной системы Android компании Google. Модельный ряд таких устройств очень широк: смартфоны на платформе Android делают большинство известных производителей — HTC, Samsung, LG, Sony Ericsson, Alcatel и др. Возможно, именно по причине многообразия устройств банки не так громко заявляют о запуске приложений для того или иного нового смартфона на платформе Android. Чаще всего подобные заявления делаются совместно с производителем телефонов. Так, совместно с компанией HTC о создании системы мобильного банкинга для смартфона на базе Android объявлял в свое время Альфа-Банк.

Смартфоны с предустановленной операционной системой Windows (от Microsoft) также представляют для банков значительный интерес. Тем более что на нее перейдет со временем компания Nokia, отказавшаяся от своей собственной разработки – платформы Symbian, под управлением которой работали телефоны Nokia прежних поколений.

Ашуканцы крадуць грошы праз мабільны банкінг. Як прадухіліць крадзеж з тэлефона?

У Беларусі з’явілася новая разнавіднасць кіберзлачынстваў — крадзеж грошай абанентаў сотавай сувязі праз мабільны банкінг. Грошы крадуць праз смартфон пацярпелага, адзначаюць у МУС. У ведамстве распавялі, як прадухіліць крадзеж грошай з тэлефона.

— Зламыснікі шукаюць ахвяр у грамадскіх месцах, а часам проста звяртаюцца да сваіх знаёмых, і просяць тэлефон, каб патэлефанаваць, — распавёў намеснік начальніка ўпраўлення па раскрыцці злачынстваў у сферы высокіх тэхналогій крымінальнай міліцыі МУС Уладзімір Зайцаў.

— Калі апарат трапляе ў рукі аферыста, ён робіць выгляд, што набірае нумар, а насамрэч пры дапамозе USSD-запыту або выхаду ў інтэрнэт актывуе прадастаўленую некаторымі аператарамі сотавай сувязі паслугу мабільнага банкінгу.

Яна дазваляе ажыццявіць аперацыі з асабістага рахунку абанента і атрымаць у аператара сотавай сувязі лімітаваны мікразайм. Сума, якая паступіла гаспадару гаджэта, у некалькі дотыкаў пераводзіцца на расійскія абаненцкія нумары або банкаўскія рахункі. Туды ж могуць сысці і сродкі з балансу мабільнага тэлефона. Усё гэта займае літаральна пару хвілін.

Спецыяліст дадае, што «ў выніку грамадзяне мала таго, што застаюцца без грошай, так яшчэ вымушаныя пагашаць мікразайм разам з працэнтамі і ўносіць абаненцкую плату за выкарыстанне мабільнага банкінгу».

У МУС адзначаюць, што гэты від крадзяжоў з’явіўся ў канцы мінулага года.

— Літаральна праз месяц супрацоўнікі падраздзяленняў па раскрыцці злачынстваў у сферы высокіх тэхналогій ужо правялі затрыманні датычных да гэтага асоб. Двое мужчын па папярэдняй змове займаліся такой дзейнасцю ў Мінску і Магілёве. Ёсць не менш за пятнаццаць пацярпелых. Ёсць падставы меркаваць, што эпізодаў было значна больш. Пакуль жа агульная сума шкоды складае больш за 2 тыс. рублёў, — дадаў Уладзімір Зайцаў.

Каб засцерагчы сябе, у МУС раяць не перадаваць тэлефон іншым людзям, нават прыяцелям і ўсталяваць на смартфоне блакаванне (з дапамогай PIN-кода, пароля, графічнага ключа, сканера адбітка пальца, фэйскантролю).

— Не губляе актуальнасці праблема махлярстваў у сацыяльных сетках. Зламыснікі дамагаюцца сваіх мэтаў рознымі спосабамі. Напрыклад, узломваюць чужыя акаўнты або ствараюць поўныя дублікаты асабістых старонак грамадзян, карыстаючыся інфармацыяй і фатаграфіямі з адкрытага доступу, а затым ад імя гэтых людзей рассылаюць паведамленні іх віртуальным сябрам з просьбамі аб фінансавай дапамозе.

Звычайна згадваюць невялікую — ад 10 да 50 рублёў — суму, якую трэба перавесці на карт-рахунак, электронны кашалёк, баланс мабільнага тэлефона, — кажа Уладзімір Зайцаў.

Спецыяліст распавядае, што ашуканцы спрабуюць даведацца рэквізіты банкаўскай аплатнай карты карыстальніка, з якім вядуць перапіску са узламаных або фэйкавых старонак.

— Небяспека заключаецца не толькі ў тым, што атрымаўшы ўсе неабходныя дадзеныя, зламыснікі могуць абчысціць карт-рахунак або баланс мабільнага тэлефона. Згаджаючыся даць рэквізіты банкаўскай карты або свой нумар, грамадзяне рызыкуюць выступіць у якасці пасярэдніка пры пераводзе грошай іншага пацярпелага ашуканцу, што піша з фэйкавай старонкі і, як правіла, які знаходзіцца за межамі Беларусі, — растлумачыў Уладзімір Зайцаў.

У МУС рэкамендуюць перш чым пераводзіць грошы па просьбе знаёмага, высветліць, ці ён аўтар падазроных паведамленняў. Спецыялісты таксама раяць нікому не паведамляць рэквізіты сваёй банкаўскай аплатнай карты. «Таксама нельга распаўсюджваць у інтэрнэце здымкі яе пярэдняга і адваротнага боку. Староннія не павінны ведаць і звесткі, атрыманыя ў смс-паведамленнях: коды доступу і актывацыі, сеансавым ключы і іншае. Гэта таксама можа прывесці да крадзяжу грошай, завалодання акаўнтамі ў сацыяльных сетках або электроннымі паштовымі скрынямі», — раяць у МУС.

Читать еще:  Ubisoft поделилась видеорассказом об «ИгроМире-2019»

Хочаш падзяліцца важнай інфармацыяй
ананімна і канфідэнцыйна? Пішы ў наш Тэлеграм

Все, что нужно знать о мобильном банкинге

Если речь идет о таком понятии, как мобильный банкинг, далеко не каждый в точности может ответить, что же это такое.

Нет, интуитивно понятно, что это нечто связанное с мобильной связью и позволяющее управлять своим банковским счетом, но подробности для тех, кто не пользовался этой технологией, как правило – темна вода в облацех.

А ведь есть еще чисто терминологические сложности.

Что такое мобильный банкинг

Говоря академическим языком – один из многочисленных видов дистанционного банковского обслуживания.

В переводе на человеческий – клиент управляет собственным счетом на расстоянии при помощи любого мобильного устройства (телефона, смартфона, планшета) из любой точки, где есть покрытие мобильной связи.

Данная услуга имеет много общего с некоторыми другими подобными технологиями:

  • системы «Клиент-Банк»;
  • интернет-банкинг;
  • SMS-банкинг.

Системы «Клиент-Банк» используют для передачи распоряжений установленное на персональный компьютер приложение. Связь с банком в настоящее время практически повсеместно осуществляется через интернет, хотя не так давно для этой цели могли использоваться модемы.

Если речь идет об интернет-банкинге, то основным отличием является использование обыкновенного браузера. При использовании надлежащих мер защиты от взлома и кражи личных данных это не более опасно, чем работа с банкоматом.

SMS-банкинг, как следует из названия, позволяет управлять банковским счетом при помощи отправки и получения SMS-сообщений, для чего не требуется смартфон или айфон – достаточно антикварной кнопочной «трубки».

Мобильный банкинг в том виде, в котором он привычен сегодня, объединяет все эти три вида. На мобильное устройство устанавливается специальное приложение, которое можно скачать с официального сайта банка, с помощью которого и проводятся транзакции.

В чем преимущество мобильного банкинга перед другими его разновидностями

По сравнению с интернет-банкингом, для которого требуется десктоп или ноутбук, очевидным достоинством является мобильность, ведь гаджет всегда при пользователе.

Пока что функционал мобильного приложения немного урезан в сравнении с браузерным, но это – вопрос времени. Мобильные устройства интенсивно развиваются, и вскоре большинство функций настольных компьютеров станут для них вполне доступны.

Что касается SMS-банкинга, то здесь налицо более комфортабельный и дружелюбный процесс использования.

Разумеется, далеко не каждый банк, оказывающий клиентам подобные услуги, предоставляет приложения, способные работать и на кнопочных телефонах, но, положа руку на сердце – много ли сегодня осталось пользователей этой архаики, которым, к тому же, требуется дистанционный банкинг?

Для чего это нужно большинству из нас

При помощи установленного на смартфон или планшет приложения можно делать со своим счетом очень и очень многое:

  • контроль за состоянием баланса, оперативная информация о его изменениях в ту или иную сторону;
  • совершение платежей: с телефона можно заплатить за коммунальные услуги, сделать покупку в интернет-магазине, пополнить баланс сотового телефона, оплатить штраф, приобрести билеты на поезд или самолет;
  • перевод денег на другие карты или счета, как собственные, так и других пользователей;

  • обмен валют (хотя и не всегда по самому выгодному курсу);
  • быстрая блокировка утерянной карты до того, как ею успеет воспользоваться злоумышленник.
  • Учитывая развитие бесконтактных систем платежей, основанных, например, на технологии NFC, уже сейчас мобильный телефон превратился в полноценную замену пластиковым картам, к тому же более безопасную, ведь средства идентификации пользователя тоже не стоят на месте.

    Что нужно для подключения этой услуги

    Прежде всего – убедиться, что ваш банк ее оказывает. Список финансовых организаций, шагающих в ногу с техническим процессом, уже достаточно велик. Вот только некоторые из них:

    • Сбербанк России;
    • Альфа-Банк;
    • Тинькофф Кредитные Системы;
    • ЮниКредит Банк;
    • Банк «Русский Стандарт».

    Сам процесс подключения обычно не представляет сложности. Для этого понадобится:

    • подключение услуги SMS-банкинга при помощи текстовых сообщений, банкомата, или же навестив офис банка;
    • загрузка с официального сайта в смартфон или планшет приложения, позволяющего пользоваться мобильным банкингом;
    • оплата за использование услуги, если, конечно, ваш банкир не настолько щедр, чтобы предоставлять ее бесплатно.

    Само собой, ваш девайс должен быть исправен и позволять приложениям отправлять SMS. Также в нем должно быть достаточно встроенной и оперативной памяти для установки и работы клиента.

    А есть ли недостатки мобильного банкинга

    А как же! Совершенство недостижимо, но всё не так уж плохо. Вот о чем следует знать пользователям подобных сервисов:

    • угроза мошенничества (не путать с несанкционированным доступом) – необходимо проверять, кому и за что вы отправляете деньги;
    • собственно несанкционированный доступ – необходимо обезопасить смартфон от взлома при помощи правильной настройки и соответствующих приложений;
    • при потере или краже смартфона первым делом следует заблокировать банкинг, чтобы злодеям достался только сам аппарат;
    • если вы решили обновить гаджет или мигрировать к более щедрому мобильному оператору – банкинг придется настраивать заново;
    • вне зоны покрытия оператора воспользоваться своим счетом не удастся, хотя со временем эта проблема всё больше утрачивает остроту.

    У какого банка наилучший сервис

    Если выбирать кредитную организацию исходя из подобного критерия, то стоит обратить внимание на результаты исследования, проведенного агентством Markswebb Rank & Report. Его объектом были приложения для трех основных типов операционных систем, использующихся в современных мобильных устройствах.

    Читать еще:  Sven MS-3000 — хороший звук в каждый дом

    Сбербанк России оказался фаворитом среди клиентов для Windows Phone, Альфа-Банк и Тинькофф Кредитные Системы показали лучшие результаты для «яблочных» гаджетов, а чемпионом Android-платформы стал Райффайзенбанк.

    Вместо заключения

    Использование мобильного банкинга существенно облегчает жизнь, особенно тем, кому по каким-то причинам приходится совершать много различных платежей.

    Не нужно искать банкомат, выстаивать очереди в кассе, ругая «бережливых» банкиров, «согласно пожеланиям граждан» сэкономивших на лишнем окошке. Отныне ваш банк всегда рядом с вами.

    19 трендов мобильного банкинга для малого и среднего бизнеса

    Подходит к концу серия эксклюзивных публикаций SME Banking Club, посвященных мобильному банкингу. Под занавес цикла мы собрали все главные тренды этой сферы в один материал с примерами из опыта различных банков стран СНГ и Кавказа.

    Развитие мобильного банкинга для сегмента малого и среднего бизнеса (МСБ) вышло на новый уровень. Банки стараются наполнить приложения тем же функционалом, который уже есть в интернет-банкингах. Пока не все ставят такие амбициозные цели, но лидеры – уже на пути к их реализации.

    Стратегически для многих финансовых организаций мобильный банкинг пока остается инструментом для оперативного подписания платежей, просмотра выписок и остатков по счетам первыми лицами компаний, в то время как все основные операции осуществляются в интернет-банкинге бухгалтерами. Но такой подход в последние годы стал считаться устаревшим и претерпел значительные изменения. На сегодня стало понятно, что для увеличения ROI и создания дополнительного cashflow из комиссионного и процентного дохода важно не ограничиваться только ролью СЕО или директора, не привязывать клиентов только к браузерной версии, а предоставить доступ в мобильный банкинг сотрудникам компании с разными ролями для выполнения как можно большего количества операций.

    То есть мобильный банкинг все больше будет становиться не «легким» приложением с минимумом функций, дополняющим интернет-банкинг, а полноценным каналом доступа ко всем банковским продуктам, операциям и сервисам с разными ролями, которые необходимы для ведения всей операционной деятельности без привязки к офису, с использованием смартфона или планшета.

    Наблюдается и IT-архитектурный тренд: уход от создания и сопровождения множества узкопрофильных мобильных приложений, для каждого из которых требуется формировать отдельную команду разработчиков или заключать договор с отдельным вендором – к мобильному приложению All-in-one. В этом случае речь идет об одной команде разработчиков или одном вендоре, которые, взяв на вооружение гибкую методологию создания ПО Agile (чаще Scrum, иногда Kanban) дорабатывают функционал одного приложения, приоритизируя создание новых функций или доработок старых в едином продуктовом беклоге. И, конечно, операционные расходы при подходе All-in-one значительно ниже.

    Кроме архитектурной и концептуальной трансформации, мобильный банкинг на территории СНГ и стран Кавказа обогатился интересными возможностями, функционалом и инструментарием, отдельные примеры которых показаны ниже.

    Предавторизационная зона c якорным функционалом для потенциальных клиентов

    В предавторизационной зоне теперь можно не только осуществить авторизацию в приложение, но и присутствуют возможности для потенциальных клиентов: зарегистрировать бизнес, открыть счет, выбрать систему налогообложения, посмотреть курсы валют, посмотреть базовый функционал в демоверсии, позвонить в банк и многое другое. Эта зона идеально походит для размещения рекламных баннеров и обучающих (ознакомительных) превью.

    Мобильный банкинг

    Мобильный банкинг — управление банковским счетом с помощью планшетного компьютера (iPad, HTC Flyer, Samsung Galaxy Tab и пр.), смартфона или обычного телефона. Как правило, для этого на мобильное устройство необходимо загрузить специальное приложение.

    В большинстве случаев для совершения банковских операций требуется интернет-канал (обычный или мобильный — 3G, GPRS). Реже трансакции осуществляются с помощью отправки СМС-сообщений. Можно отметить, что ранее, до того как смартфоны получили широкое распространение, именно СМС-банкинг считался мобильным-банкингом.

    В настоящее время приложения для мобильного банкинга – это приложения для интернет-банкинга с урезанным функционалом, адаптированные под небольшие экраны смартфонов и под операционные системы, устанавливаемые в мобильных устройствах.

    В будущем мобильный банкинг обещает быть, напротив, более функциональным, чем обычный интернет-банкинг, поскольку мобильные устройства позволяют с удобством для клиента использовать технологии голосовой идентификации, создавать шаблоны платежей с помощью встроенной в телефон камеры и т. д.

    Одну из самых продвинутых систем мобильного банкинга разрабатывает Сбербанк России, который заявил о том, что готовит приложения для 30 тыс. мобильных устройств с учетом всех технологических особенностей телефонов и смартфонов – наличия функциональных кнопок, размера экрана и т. д.

    В данный момент наиболее оперативно банки выпускают приложения для мобильного банкинга, ориентированные на устройства Apple: смартфоны iPhone и планшетные компьютеры iPad. О выпуске подобных приложений объявили многие крупные кредитные организации: Сбербанк, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, «ЮниКредит» и др.

    На втором месте по значимости для банков стоят мобильные устройства, работающие под управлением операционной системы Android компании Google. Модельный ряд таких устройств очень широк: смартфоны на платформе Android делают большинство известных производителей — HTC, Samsung, LG, Sony Ericsson, Alcatel и др. Возможно, именно по причине многообразия устройств банки не так громко заявляют о запуске приложений для того или иного нового смартфона на платформе Android. Чаще всего подобные заявления делаются совместно с производителем телефонов. Так, совместно с компанией HTC о создании системы мобильного банкинга для смартфона на базе Android объявлял в свое время Альфа-Банк.

    Смартфоны с предустановленной операционной системой Windows (от Microsoft) также представляют для банков значительный интерес. Тем более что на нее перейдет со временем компания Nokia, отказавшаяся от своей собственной разработки – платформы Symbian, под управлением которой работали телефоны Nokia прежних поколений.

    Ссылка на основную публикацию
    Статьи c упоминанием слов:
    Adblock
    detector